{"id":25385,"date":"2021-05-28T15:52:21","date_gmt":"2021-05-28T13:52:21","guid":{"rendered":"https:\/\/www.kaspersky.es\/blog\/?p=25385"},"modified":"2021-05-28T15:52:21","modified_gmt":"2021-05-28T13:52:21","slug":"rsa2021-detecting-money-mules","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.kaspersky.es\/blog\/rsa2021-detecting-money-mules\/25385\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo identificar a las mulas de dinero"},"content":{"rendered":"<p>En cualquier estrategia de fraude bancario, los delincuentes necesitan mover los fondos para limpiar las cuentas o directamente retirarlos, es decir, recurren al <a href=\"https:\/\/www.kaspersky.es\/blog\/money-laundering-schemes\/23962\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">blanqueo<\/a> de dinero. Para cubrir sus huellas, transfieren los fondos, primero a <a href=\"https:\/\/encyclopedia.kaspersky.com\/glossary\/money-mule\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">mulas de dinero<\/a> y luego a otros lugares. En la <a href=\"https:\/\/www.kaspersky.es\/blog\/tag\/rsac\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">conferencia RSA 2021<\/a>, representantes de varias de las principales instituciones financieras de EE. UU. y Australia celebraron un <a href=\"https:\/\/www.rsaconference.com\/usa\/agenda\/session\/pinata-time-why-we-should-all-start-bashing-mules\" target=\"_blank\" rel=\"noopener nofollow\">debate<\/a> sobre el tema de las mulas de dinero, un panorama en constante cambio, y concluyeron que la lucha contra el blanqueo de dinero es una de las principales prioridades del sector financiero.<\/p>\n<h2>La pandemia y los cambios en el comportamiento de las mulas<\/h2>\n<p>Normalmente, en las estrategias fraudulentas se usaban las cuentas de los clientes bancarios para blanquear el dinero. Los estafadores obten\u00edan el acceso a estas cuentas de una de estas tres formas:<\/p>\n<ul>\n<li>Tomando el control de cuentas leg\u00edtimas de clientes bancarios desprevenidos mediante <em>phishing<\/em> o <em>malware.<\/em><\/li>\n<li>Gan\u00e1ndose la confianza de las v\u00edctimas a trav\u00e9s de una historia conmovedora, por ejemplo, sobre la necesidad urgente de dinero para un tratamiento m\u00e9dico y la incapacidad de usar su propia cuenta debido a un pago atrasado.<\/li>\n<li>O mediante contrataciones <em>online<\/em>.<\/li>\n<\/ul>\n<p>En esta \u00faltima situaci\u00f3n, las mulas eran c\u00f3mplices y recib\u00edan una comisi\u00f3n.<\/p>\n<p>Hoy en d\u00eda, los ciberdelincuentes abren hasta el 90 % de las cuentas que utilizan para el blanqueo de capitales, y esa tasa sigue creciendo.<\/p>\n<p>En los \u00faltimos dos a\u00f1os, tambi\u00e9n hemos sido testigos de muchas filtraciones de datos personales, algunas bastante importantes. Para abrir la cuenta bancaria, los ciberdelincuentes recurren al <a href=\"https:\/\/securelist.lat\/dox-steal-reveal\/92075\/#dannye-dostupnye-v-darknete-chto-pochem\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">mercado de la <em>dark web<\/em><\/a><em>, <\/em>donde encuentran grandes cantidades datos y a buen precio. Por lo tanto, utilizar los datos de un ciudadano desprevenido para transferir incluso una cantidad relativamente peque\u00f1a de dinero puede resultar econ\u00f3micamente justificable.<\/p>\n<p>Adem\u00e1s, la pandemia de la COVID-19 ha causado grandes da\u00f1os a muchas empresas de todo el mundo, de hecho, algunas se han visto obligadas a cerrar. Algunos pa\u00edses est\u00e1n tratando de ayudar con subvenciones tanto a empresas como a particulares. Muchos bancos han facilitado la obtenci\u00f3n de pr\u00e9stamos de emergencia para quienes los necesitan y otros han simplificado las verificaciones de <a href=\"https:\/\/arca.com\/resources\/blog\/what-is-provisional-credit\" target=\"_blank\" rel=\"noopener nofollow\">cr\u00e9dito provisionales<\/a>, lo que ha provocado un aumento en el n\u00famero de las mulas.<\/p>\n<h2>Por qu\u00e9 no interesan a las mulas como clientes<\/h2>\n<p>Algunos bancos prestan poca atenci\u00f3n a los flujos de efectivo entrantes, especialmente si las cantidades no son muy grandes. En t\u00e9rminos generales, los servicios de seguridad bancaria tienden a centrarse en proteger a los clientes e identificar los intentos de secuestro de cuentas. Adem\u00e1s, una mula de dinero profesional que ha abierto una cuenta usando los documentos de otra persona parece un cliente leg\u00edtimo que simplemente recibe dinero.<\/p>\n<p>Pero aunque las mulas no perjudiquen directamente a los bancos, no son buenos clientes. Por un lado, no se quedan mucho tiempo y no suelen generar beneficios sustanciales para los bancos. Eso ya ser\u00eda motivo suficiente para no querer mulas en el sistema. En segundo lugar, asociarse con mulas conlleva la posibilidad de da\u00f1ar gravemente la reputaci\u00f3n. Ning\u00fan banco quiere darse a conocer por ser c\u00f3mplice de actividades il\u00edcitas. Y, en tercer lugar, en alg\u00fan momento, las investigaciones de las operaciones de los ciberdelincuentes atraen inevitablemente la atenci\u00f3n de los organismos encargados del cumplimiento de la ley y los reguladores. Las comisiones de las transferencias relacionadas con las mulas no consiguen equilibrar los costes involucrados.<\/p>\n<h2>C\u00f3mo identificar a las mulas entre los clientes<\/h2>\n<p>Las estrategias m\u00e1s sofisticadas de blanqueo de dinero utilizan trucos igual de sofisticados que incluyen el uso de herramientas de automatizaci\u00f3n, servidores proxy, herramientas de administraci\u00f3n remota y la red Tor, todo para disuadir la vinculaci\u00f3n de estas nuevas estrategias de fraude con las identificadas previamente. La lucha contra estas operaciones avanzadas requiere herramientas especializadas para la detecci\u00f3n oportuna de las estrategias de blanqueo de dinero en todos los canales.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.kaspersky.es\/enterprise-security\/fraud-prevention?icid=es_kdailyplacehold_acq_ona_smm__onl_b2b_kasperskydaily_wpplaceholder_______\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Kaspersky Fraud Prevention<\/a> proporciona estas capacidades, analizando los dispositivos que utilizan los ciberdelincuentes para conectarse a las cuentas de las mulas, as\u00ed como los patrones de inicio de sesi\u00f3n y muchas otras se\u00f1ales, lo que le permite determinar si un cliente est\u00e1 involucrado en un acto ilegal. Para m\u00e1s informaci\u00f3n sobre la soluci\u00f3n, consulta nuestra p\u00e1gina <a href=\"https:\/\/www.kaspersky.es\/enterprise-security\/fraud-prevention?icid=es_kdailyplacehold_acq_ona_smm__onl_b2b_kasperskydaily_wpplaceholder_______\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Kaspersky Fraud Prevention<\/a>.<\/p>\n<input type=\"hidden\" class=\"category_for_banner\" value=\"kesb-top3\">\n<p>\u00a0<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En la conferencia RSA 2021, un grupo de representantes de instituciones financieras internacionales hablaron sobre la lucha contra las mulas y el blanqueo de capital.<\/p>\n","protected":false},"author":700,"featured_media":25387,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[2202,2754,2755],"tags":[685,3302,260,85,3303,3181,3297,1225],"class_list":{"0":"post-25385","1":"post","2":"type-post","3":"status-publish","4":"format-standard","5":"has-post-thumbnail","7":"category-business","8":"category-enterprise","9":"category-smb","10":"tag-bancos","11":"tag-blanqueo","12":"tag-conferencia-rsa","13":"tag-fraude","14":"tag-kaspersky-fraud-prevention","15":"tag-mulas","16":"tag-rsa2021","17":"tag-rsac"},"hreflang":[{"hreflang":"es","url":"https:\/\/www.kaspersky.es\/blog\/rsa2021-detecting-money-mules\/25385\/"},{"hreflang":"en-in","url":"https:\/\/www.kaspersky.co.in\/blog\/rsa2021-detecting-money-mules\/22916\/"},{"hreflang":"en-ae","url":"https:\/\/me-en.kaspersky.com\/blog\/rsa2021-detecting-money-mules\/18401\/"},{"hreflang":"en-us","url":"https:\/\/usa.kaspersky.com\/blog\/rsa2021-detecting-money-mules\/24835\/"},{"hreflang":"en-gb","url":"https:\/\/www.kaspersky.co.uk\/blog\/rsa2021-detecting-money-mules\/22828\/"},{"hreflang":"es-mx","url":"https:\/\/latam.kaspersky.com\/blog\/rsa2021-detecting-money-mules\/22011\/"},{"hreflang":"it","url":"https:\/\/www.kaspersky.it\/blog\/rsa2021-detecting-money-mules\/24797\/"},{"hreflang":"ru","url":"https:\/\/www.kaspersky.ru\/blog\/rsa2021-detecting-money-mules\/30827\/"},{"hreflang":"tr","url":"https:\/\/www.kaspersky.com.tr\/blog\/rsa2021-detecting-money-mules\/9688\/"},{"hreflang":"x-default","url":"https:\/\/www.kaspersky.com\/blog\/rsa2021-detecting-money-mules\/40083\/"},{"hreflang":"fr","url":"https:\/\/www.kaspersky.fr\/blog\/rsa2021-detecting-money-mules\/17022\/"},{"hreflang":"pt-br","url":"https:\/\/www.kaspersky.com.br\/blog\/rsa2021-detecting-money-mules\/17556\/"},{"hreflang":"pl","url":"https:\/\/plblog.kaspersky.com\/rsa2021-detecting-money-mules\/14864\/"},{"hreflang":"de","url":"https:\/\/www.kaspersky.de\/blog\/rsa2021-detecting-money-mules\/26848\/"},{"hreflang":"ja","url":"https:\/\/blog.kaspersky.co.jp\/rsa2021-detecting-money-mules\/30852\/"},{"hreflang":"nl","url":"https:\/\/www.kaspersky.nl\/blog\/rsa2021-detecting-money-mules\/27106\/"},{"hreflang":"ru-kz","url":"https:\/\/blog.kaspersky.kz\/rsa2021-detecting-money-mules\/23970\/"},{"hreflang":"en-au","url":"https:\/\/www.kaspersky.com.au\/blog\/rsa2021-detecting-money-mules\/29293\/"},{"hreflang":"en-za","url":"https:\/\/www.kaspersky.co.za\/blog\/rsa2021-detecting-money-mules\/29090\/"}],"acf":[],"banners":"","maintag":{"url":"https:\/\/www.kaspersky.es\/blog\/tag\/rsac\/","name":"RSAC"},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.kaspersky.es\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/25385","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.kaspersky.es\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.kaspersky.es\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.kaspersky.es\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/users\/700"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.kaspersky.es\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=25385"}],"version-history":[{"count":5,"href":"https:\/\/www.kaspersky.es\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/25385\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":25392,"href":"https:\/\/www.kaspersky.es\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/25385\/revisions\/25392"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.kaspersky.es\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media\/25387"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.kaspersky.es\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=25385"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.kaspersky.es\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=25385"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.kaspersky.es\/blog\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=25385"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}