Cómo supervisar y congelar tu crédito
En septiembre de 2017, los cibercriminales accedieron a los datos de crédito de 143 millones de americanos desde Equifax, una agencia de informes de crédito. En archivo de crédito de Equifax, más que probablemente se incluye información personal como el número de la seguridad social, fecha de nacimiento, dirección y número de carné de conducir y que se haya visto comprometida [1].
Si todavía no has tomado las medidas necesarias para evitar que los cibercriminales puedan usar tus datos personales, deberías hacerlo ya. El primer paso es averiguar cómo controlar y congelar tu crédito.
¡Descubre cómo!
Para identificar en tu informe de crédito cualquier cambio relacionado con el uso no autorizado, hay varios métodos. Todos los consumidores tienen derecho a un informe de crédito gratis al año de cada una de las tres agencias de informes de crédito más importantes: Equifax, Experian y TransUnion.
Estas tres empresas han habilitado un sitio web conjunto para poder solicitar dichos informes. Los tres informes se pueden solicitar a la vez, aunque quizás sea mejor espaciarlos durante el año para realizar un seguimiento de los cambios a lo largo del tiempo. Ten en cuenta que hay que otras empresas que han habilitado sus sitios web y ofrecen básicamente el mismo servicio, pero requieren información de la tarjeta de crédito o un acuerdo de suscripción. El sitio web oficial ofrece este servicio gratis [2].
Continuamente junto a noticias relacionadas con problemas de crédito saltan anuncios de servicios de supervisión de crédito. La pregunta es si son realmente útiles.
Las empresas que han sufrido alguna infracción suelen ofrecer supervisión de crédito gratuita a las víctimas de estas infracciones. Pero lo hacen de forma reactiva, no proactiva.
Además, es posible que la agencia de supervisión sea capaz de detectar cuándo un estafador solicita un crédito haciéndose pasar por una víctima, pero no pueda impedir que se apruebe la solicitud [3]. Hay dos opciones para evitar que las solicitudes fraudulentas se aprueben y ambas son relativamente baratas.
1. ¡Alerta roja!
En cuanto sepas que estás expuesto al robo de identidad, puedes solicitar una alerta de fraude en cualquiera de las agencias de informes de crédito. La agencia que reciba la solicitud deberá transmitírsela a las otras dos. Tienes derecho a utilizar este servicio una vez cada 90 días.
La alerta obliga a las empresas a comprobar que la persona que solicitó el crédito es la propietaria de la información que aparece en la solicitud, lo que complica la situación de los defraudadores [4].
2. ¡Congelar!
La otra opción es congelar el crédito e impedir así que las agencias de crédito respondan a las solicitudes de informes de crédito de alguien que no sea titular de la cuenta.
Si un ladrón de identidad intentara solicitar un crédito utilizando tu información, la solicitud sería rechazada.
Tendrás que ponerte en contacto con cada agencia de informes de manera individual para iniciar la congelación y, normalmente, cada solicitud cuesta entre 5 y 10 dólares.
Descongelar crédito también supone un coste en la mayoría de los casos. La congelación dura siete años o hasta que tú decidas cancelarla.
Congelar el crédito tiene algunos inconvenientes. Es importante tener en cuenta lo siguiente:
- No podrás disponer del crédito cuando lo necesites, lo que podría suponer un obstáculo a la hora de solicitar un puesto de trabajo, el alquiler de una propiedad, un seguro y cualquier otra cosa que implique un informe de crédito.
- Congelar un crédito no evita el robo ni el uso indebido de la información de una tarjeta de crédito o de las credenciales de una cuenta para realizar compras no autorizadas.
- El crédito congelado también puede sufrir daños por la actividad de cuentas ya abiertas e incluso la de cuentas fraudulentas.
- Las tarifas asociadas a la congelación y la descongelación de crédito de forma repetida pueden gravar en costes altos con el tiempo [5].
Muchas de las personas que intentaron congelar su crédito a raíz del último gran robo no han obtenido respuesta de las agencias, sobrepasadas por la avalancha de solicitudes que han recibido.
Los expertos recomiendan que sigas intentándolo si decides que congelar tu crédito es la opción adecuada para ti. La congelación es una herramienta bastante valiosa, pero para iniciarla hay que acudir a las agencias o rellenar los formularios disponibles en sus sitios web [6].
El robo de Equifax no ha sido el primer gran ciberataque y no será el último. Todos los consumidores aprovechan este incremento en el grado de supervisión para custodiar el crédito, independientemente de cómo se realice.
[1] https://www.consumer.ftc.gov/blog/2017/09/equifax-data-breach-what-do
[2] https://www.consumer.ftc.gov/articles/0155-free-credit-reports
[3] https://krebsonsecurity.com/2014/03/are-credit-monitoring-services-worth-it/
[4] https://www.consumer.ftc.gov/articles/0275-place-fraud-alert
[5] https://www.consumer.ftc.gov/articles/0497-credit-freeze-faqs
[6] https://www.nytimes.com/2017/09/14/your-money/equifax-answers-data-breach.html
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